Рублевые и валютные вклады в ВТБ для физических лиц: описание предложений и условия оформления

ВАЖНО! В 2018 году банк ВТБ24 и банк ВТБ объединились, при этом произошла ликвидация юридического лица и наименования банка ВТБ24. С 2019 года банк имеет одно название – “ВТБ”. Подробнее об этом мы рассказывали в этом материале.

Вклады для физических лиц — один из наиболее доступных и безопасных способов инвестирования средств. Деньги помещаются на счет в банке под фиксированную процентную ставку, причем предусматривается выплата начислений в отчетные периоды. В некоторых договорах предусмотрена возможность внесения денег, снятия средств и капитализация процентов. Ниже описаны подробности про вклады для физических лиц в ВТБ, разновидности программ и особенности оформления договора с банком.

Виды вкладов для физических лиц

Виды

ВТБ входит в список трех лучших банков России по уровню капитализации активов. Это свидетельствует о надежности организации и гарантирует сохранность клиентских средств. Банк предлагает клиентам большой выбор депозитов по таким параметрам, как валюта счета, базовая ставка, возможности пополнения и снятия средств. Основные предложения описаны в таблице.

Рубль Доллар Евро
Минимальная сумма пополнения 30 000/100 000 500/3000 500/3000
Базовая ставка От 4,07% до 6,90% От 0,80% до 1,66% 0,01%
Доход при годовом вкладе 100 000 у.е. От 4017 до 7183 От 791 до 1639 9,86
Срок вклада От 3 месяцев до 5 лет От 3 месяцев до 5 лет От 3 месяцев до 5 лет
Возможность пополнения Да Да Да
Возможность снятия Да Да Да

Для клиентов с суммой депозита свыше 2 миллионов рублей в национальной или иностранной валюте предусмотрены привилегированные условия обслуживания. Дополнительные особенности вкладов в ВТБ:

  • доходность по вкладам — размер процентной ставки по депозиту зависит от первоначальной суммы, срока оформления договора, а также выбора дополнительных опций, таких как снятие и пополнение счета;
  • периодичность и способы выплат — банк производит ежемесячные переводы денег на счет клиента, а также позволяет использовать капитализацию процентов;
  • пролонгация — все вклады автоматически продлеваются, если клиент не обращается в ВТБ для получения денег, причем условия договора зависят от актуальных предложений на дату пролонгации;
  • повышение ставки — все клиенты могут использовать Мультикарту и подключить опцию «Сбережения», чтобы увеличить доходность вклада.

Справка! Банк принимает участие в программе от Агентства по страхованию вкладов, что гарантирует компенсацию в размере 1,4 млн рублей каждому вкладчику при финансовых проблемах компании.

Рублевый депозит

Оформление депозитного договора в национальной валюте позволяет получить наиболее выгодное предложение процентной ставки от банка ВТБ. Валютные счета характеризуются более низким доходом. Основные рублевые вклады банка:

  1. «Выгодный» — предложение со средней ставкой от 5,75% до 6,74% в зависимости от суммы и длительности программы. Клиенты не могут пополнять счет или снимать средства.
  2. «Пополняемый» — депозит на срок от 3 до 61 месяца со средним доходом от 5,47% до 5,39%. Возможность снятия денег не предусмотрена.
  3. «Комфортный» — программа с пополнением и снятием денег со ставкой от 4,03% до 4,16%. Оформление на 3 и более года снижает доходность до 2,50%.
  4. «Время роста» — предложение для клиентов с заморозкой денег на 6 или 12 месяцев под начисления 6,70% или 6,90%. Получить средства можно только после окончания действия договора.

Справка! Оформление депозита «Время роста» лучше выполнять через интернет, поскольку это увеличивает размер ставки с 6,75% до 6,90%.

Выгодный Пополняемый Комфортный Время роста
Базовая ставка 6,22% 5,85% 4,07% 6,90%
Максимальная ставка с учетом капитализации процентов 6,74% 5,94 % 4,16% 6,90%
Доход от вклада 100 000 рублей за год 6132 5768 4017 7183
Пополнение Нет Да Да Нет
Снятие Нет Нет Да Нет

Хотя минимальная сумма для открытия депозита считается 30000 рублей, предложение действует только для платформы ВТБ-Онлайн. Оформление вклада в отделении обслуживается только от 100 000 рублей.

Справка! Все клиенты банка ВТБ могут оформить Мультикарту, выполнять постоянные условия покупок и увеличить размер дохода по любому вкладу на 1,5%.

Долларовый депозит

На размер доходности вклада в долларах влияет только срок оформления договора. Открыть вклад в валюте через интернет можно начиная с суммы $ 500, а в отделениях принимают заявки от $ 3000. Основная информация об условиях приведена в таблице.

Выгодный Пополняемый Комфортный
Базовая ставка 1,66% 1,26% 0,80
Максимальная ставка с учетом капитализации процентов 2,06% 1,62% 1,36%
Доход от вклада $ 3000 за год $ 49,19 $ 37,20 $ 23,76
Пополнение Нет Да Да
Снятие Нет Нет Да

Рассмотрим особенности валютных депозитов для физических лиц в долларах:

  1. Выгодный вклад не предусматривает возможность снятия или пополнения, но недостаток компенсируется высокой процентной ставкой. Оформление программы на срок от 13 месяцев позволяет рассчитывать на доход 2% и выше.
  2. Пополняемый депозит невыгодно открывать на срок до 6 месяцев, поскольку ставка не превышает 0,70%. При длительности от 6 до 13 месяцев доходность составляет 1,25%, а свыше года — от 1,60%.
  3. Комфортный вклад до 13 месяцев приносит доход до 0,80%. Депозит на срок от 1 до 2 лет позволяет рассчитывать на ставку в размере от 1,36% до 1,05% соответственно. На третий год договора показатель снижается до 0,55%.

Вклад в евро

Хотя банк ВТБ принимает вклады в евро, доходность по ним практически нулевая. Единственный смысл подобной программы заключается в сохранении средств на счету банка, который застрахован государственным агентством.

Выгодный Пополняемый Комфортный
Базовая ставка 0,01% 0,01% 0,01%
Максимальная ставка с учетом капитализации процентов 0,01% 0,01% 0,01%
Доход от вклада € 3000 за год 0,30 € 0,30 € 0,30 €
Пополнение Нет Да Да
Снятие Нет Нет Да

Условия оформления

Банк заинтересован в привлечении депозитных средств от физических лиц, поэтому для оформления договора предусмотрены простые условия:

  1. Открытие вклада через отделение ВТБ или с помощью интернет банка ВТБ-Онлайн (если человек не является клиентом, необходимо пройти регистрацию в филиале с помощью паспорта).
  2. Бесплатное оформление договора без комиссий и скрытых платежей.
  3. Переводы на счет депозита с карт других банков обрабатывается без %.
  4. Ежемесячная выплата процентов с возможностью получения денег на счет или капитализации.
  5. Налогообложение прибыли, если ставка по договору в валюте РФ превышает 12,25%, а для иностранных вкладов — 9%. В таком случае налог составляет 30% или 35%.

Справка! Оформление депозита через интернет банк ВТБ-Онлайн не только проще и удобнее. Подобный способ позволяет рассчитывать на повышенную процентную ставку и сниженную сумму для открытия счета.

Необходимые документы

Для оформления вклада через отделение банка клиент должен собрать обязательные документы, которые потребуются для заполнения и подписания договора. При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ с отметкой о временной или постоянной регистрации, а также справку о присвоении ИНН.

Подписание договора через интернет не требует справок или документов. Доступ к платформе ВТБ-Онлайн получают исключительно верифицированные пользователи, которые открыли счет, карту или кредит в ВТБ банке, а также идентифицировали личность.

Справка! Дополнительный набор документов необходим только в том случае, если клиент хочет оформить доверенность на другое лицо для управления средствами. Представитель получает возмомжность вносить, снимать средства, а также распоряжаться вкладом на собственное усмотрение.

Требования к физ. лицам

Поскольку банк ничем не рискует, когда открывает депозит для физического лица, набор требований к клиентам минимальный. Основные условия к вкладчикам от ВТБ:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие гражданства РФ или миграционной карты для иностранных вкладчиков;
  • постоянная или временная регистрация по месту жительства;
  • человек стал учет в ФНС и получил идентификационный номер налогоплательщика;
  • легальность происхождения средств.
Мнение эксперта
Анатолий Яровой
Специалист по банковскому обслуживанию

При крупных суммах депозитов банк может потребовать документы, подтверждающие законность получения денег. Действие полностью легальное и соответствует закону противодействия отмывания денег.

Оформляя депозитный договор в ВТБ, клиенты могут быть уверены в том, что их деньги находятся в сохранности и под надежным контролем. Банк предлагает физическим лицам широкий ассортимент официальных рублевых и валютных вкладов в долларах и евро с хорошими процентами и возможностью пополнения счета и снятия средств. Дополнительное преимущество ВТБ — гарантия возврата денег в размере до 1,4 млн рублей благодаря участию в программе Агентства по страхованию вкладов.

Отзывы

Перед оформлением вклада в банке ВТБ рекомендуем ознакомиться с отзывами реальных клиентов. Несколько примеров из интернета:

Антон, 32 года, программист

Пользуют Мультикартой от ВТБ на регулярной основе, а потом узнал о бонусе к депозитной ставке. Изучил условия тарифа «Выгодный» и оформил рублевый вклад на 5 лет. Получилась доходность выше 8%.

Марина, 25 лет, учитель

Решили с мужем накопить денег на поездку за границу. Выбрали программу «Комфортная» с долларовым счетом. Открыли вклад на полтора года, поскольку это позволяет получить наиболее выгодную ставку. Не понравилось только то, что минимальная сумма депозита — $ 3000.

Анатолий, 20 лет

Оформил вклад «Пополняемый» из-за возможности снимать и пополнять счет. Понравился уровень доходности и капитализация процентов. Выплаты производят в срок и без задержек. Единственный минус — не прочитал про правила пролонгации, поэтому депозит автоматически переоформили после окончания первого срока.