Тарифы и условия открытия накопительного счета в Тинькофф банке

В банке Тинькофф получить доход от собственных денежных средств можно несколькими способами. Например, открыть депозитный счет или оформить депозитную карту. А можно воспользоваться возможностью, которая объединяет преимущества депозита и банковской карты, и открыть накопительный счет. Рассмотрим его условия, особенности, достоинства и недостатки.

Чем отличается счет от вклада?

Чем отличается счет от вклада?

Накопительный счет – это бесплатный депозитный счет с преимуществами срочного вклада и дебетовой пластиковой карты. Чтобы получить проценты клиенту достаточно открыть его и пополнить. Здесь нет определенного срока, после которого возможно забрать деньги, не теряя доход. Средства можно снять в любое время без потери начисленных процентов.

Открывая накопительный счет, возможно скопить на определенную цель. Например, отправиться в путешествие, приобрести автомобиль или сделать ремонт в квартире. В отличие от счета, вклад рекомендуется открывать на долгий срок, в течение которого снять денежные средства можно только с потерей дохода.

Тарифы банка с условиями и процентами

Основные параметры накопительного счета:

  1. Минимальная сумма, размещенная на счете, не установлена. Она определяется клиентом самостоятельно.
  2. Срок размещения денежных средств неограничен. Их можно снять в любой удобный момент.
  3. Процентная ставка не зависит от суммы и срока размещения денежных средств. На счета, открытые в рублях, начисляется 5% годовых, для держателей карты Black Edition годовой процент равен 6%. Если на счете размещается иностранная валюта, то процент снижается до 0,1%.
  4. Снять денежные средства можно в любое время и в любом размере, в пределах остатка.
  5. Сумма изъятия уменьшит ежемесячный лимит бесплатного обналичивания.

ВАЖНО. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить размер годового процента и обязан уведомить об этом клиента.

Застрахованы ли деньги?

Государственная система страхования вкладов предполагает страхование любых счетов физических лиц, в том числе и накопительных, общей суммой до 1,4 миллиона рублей. Таким образом, клиентам банка Тинькофф, вернут деньги, если банк обанкротится.

ВНИМАНИЕ. Если в банке открыто несколько счетов, то при страховании учитывается их общая сумма.

Если накопительный счет открыт в иностранной валюте, то для определения суммы, попадающей под страхование, будет рассчитан ее денежный эквивалент в рублях.

Как открыть: пошаговая инструкция

Для открытия необходимо иметь дебетовую карту банка. Оформить её возможно на сайте, а получить уже через 1-2 дня. Затем можно преступить к открытию накопительного счета через мобильное приложение или сделать это в личном кабинете:

  1. Выбрать меню «Добавить новый продукт» на панели продуктов.
  2. Выбрать пункт «Банк», затем – «Накопления», а далее – «Накопительные счета».
  3. Выбрать вид счета между целевым и обычным.
  4. Настроить параметры и нажать кнопку «Начать копить».

СПРАВКА. В целевом счете указывается, на что копятся деньги, а также сумма и срок накоплений. Онлайн-система подскажет размер ежемесячного пополнения счета для достижения цели. Если подобная информация не нужна, то открывают обычный счет.

После того, как счет будет открыт, информация о нем будет всегда доступна в личном кабинете клиента.

Как снять деньги?

Как снять деньги?

Перед тем, как снять деньги со счета, их требуется перевести на карточный счет. Сделать это возможно в личном кабинете или в мобильном приложении.

В личном кабинете:

  1. в меню выбрать пункт «Действия»;
  2. нажать кнопку «Перевести на карту»;
  3. выбрать карту для перевода;
  4. указать сумму перевода;
  5. нажать кнопку «Перевести».

В мобильном приложении:

  1. выбрать счет, который нужно пополнить;
  2. нажать «Пополнить», затем – «С моего счета» и выбрать накопительный счет;
  3. указать сумму и нажать кнопку «Перевести».

После того, как средства будут переведены, их возможно снять в банкоматах Тинькофф или сторонних банков.

Как пополнить?

Пополнить сберегательный счет можно любым из перечисленных способов:

  1. Перевести с дебетовой карты Тинькофф в мобильном приложении или воспользоваться личным кабинетом. Перевод зачисляются тут же, комиссия не взимается.
  2. Перевести с карты другого банка. Используя мобильное приложение: деньги сначала придут на дебетовую карту, а после этого на накопительный счет. Если пользоваться для перевода личным кабинетом, то деньги минуют дебетовую карту. Комиссия за такие переводы может взиматься со стороны банков-отправителей, Тинькофф комиссию не берет. Срок зачисления – до одного дня.
  3. Пополнить наличкой через банкоматы Тинькофф (моментально и без комиссии) или сторонних финансовых организаций (за один день и заплатить комиссию).
  4. Перевести с другого своего счета. Процесс зачисления моментальный и бесплатный. Перевод от другого клиента невозможен.
  5. Перевод по банковским реквизитам, которые находятся в личном кабинете и мобильном приложении. Комиссию могут взимать банки-отправители. Зачисление происходит в срок до одного рабочего дня.

ВНИМАНИЕ. Ограничений по сумме пополнения не существует. Есть возможность настроить периодические пополнения, подключив услугу «Автопополнение».

Как закрыть?

Накопительный счет можно в любое время закрыть самостоятельно, воспользовавшись мобильным приложением или личным кабинетом.

После закрытия, все средства поступят на привязанную карту. С неё деньги можно обналичить в банкоматах Тинькофф или сторонних банков. Без комиссии возможно снять только сумму в пределах карточного лимита.

ВАЖНО. Счет можно не закрывать, а просто перевести все денежные средства на карту.

Преимущества и подводные камни

Преимущества накопительного счета:

  1. Возможность в любое время забрать свои сбережения.
  2. Первоначальный взнос, размер и период пополнений определяются самостоятельно.
  3. Получение дохода в виде процентов, который ежемесячно поступает на счет.
  4. Все действия со счетом можно производить самостоятельно и в удобное для клиента время.
  5. Сумма до 1,4 миллиона рублей застрахована государством.
  6. Легко открыть самостоятельно, не выходя из дома.

Недостатки:

  1. Годовой процент может меняться банком в одностороннем порядке.
  2. Доход ниже, чем на срочных вкладах и по некоторым дебетовым картам.
  3. Для открытия необходима дебетовая карта Тинькофф, за обслуживание которой необходимо платить. Тинькофф Black ежемесячно обходится в 99 рублей.
  4. Наличие ежемесячных лимитов на обналичивание через банкоматы.

Накопить на определенную цель проще, если открыть накопительный счет в банке Тинькофф. Здесь клиенты получают доход, не ограничивая доступ к средствам, и пополняя свои сбережения на любую сумму по своему усмотрению.

Отзывы

Анастасия, менеджер

Уже несколько лет являюсь клиентом банка Тинькофф. Второй год коплю деньги на отпуск на накопительном счете. Моментально потратить деньги с него не получается, ведь для начала нужно перевести их на карту, поэтому деньги лежат в сохранности до момента покупки тура. Для такого шопоголика, как я – это отличный вариант скопить на определенную цель.

Александр, программист

Открыл накопительный вклад в Тинькофф по двум причинам. Во-первых, здесь процент выше, чем на депозитах некоторых банков. Во-вторых, забрать деньги можно в любой момент, без потери дохода. Иногда откладываю часть денег на накопительный счет, чтобы иметь средства на случай непредвиденных крупных расходов.

Интересное по теме: