Что делать, если просрочка по кредиту ВТБ?

Просрочки по кредиту – серьезное нарушения, которое отразится на рейтинге благонадежности клиента. Каковы последствия для должников и что делать, если возможности внести деньги в срок нет? Рассказываем на примере банка ВТБ.

Виды просрочек по кредиту

Виды просрочек по кредиту

Принято выделять несколько видов в зависимости от сроков и причины задержки платежа.

Техническая

Возникает из-за технического сбоя в системе эквайринга. Из-за проблем в работе программного обеспечения банка платеж обрабатывается дольше положенного и приходит запоздало. В некоторых случаях транзакция не проходит и возвращается обратно плательщику. При этом кредитор начисляет пени. В ВТБ можно оспорить штрафные санкции в таком случае. Необходимо обратиться с соответствующим заявлением и предоставить доказательство своевременного перевода. Подойдет чек об оплате. Во избежание подобных ситуаций рекомендуется вносить деньги минимум за 3 дня до крайнего срока и проверять, что они дошли.

Незначительная

Это просрочка до 3 дней. Как правило, происходит из-за привычки заемщика все делать в последний момент. Клиент укладывается в срок, но деньги зачисляются не моментально. В результате пока система обрабатывает платеж, дата погашения кредита уже истекает. Обычно банк прощает такую просрочку, если она была разовой. При регулярных нарушениях заемщику грозят штрафные санкции, также соответствующая информация будет внесена в кредитную историю. Незначительные просрочки могут возникнуть, если оплачивать кредит в выходные, через терминал другого банка и в нерабочее время.

Ситуационная

Это обычная просрочка дольше трех дней. Происходит не систематически. Обычно это разовое нарушение, возникшее из-за непредвиденных обстоятельств вроде задержки зарплаты или болезни. В подобных ситуациях банк может пойти навстречу заемщику. Нужно отправить письменное прошение о переносе платежа с объяснениями проблемы. Важно успеть погасить задолженность в течение 14-30 суток, иначе избежать штрафов и внесения просрочки в кредитную историю не удастся.

Проблемная

Статус присваивают, если задолженность не была погашена за 30 дней. Пени и штрафы неизбежны. Все, что можно сделать- обратиться с просьбой о реструктуризации или о кредитных каникулах. На этом этапе банк вправе начать продажу залогового имущества при его наличии. В случае уклонения от уплаты финансовые организации могут продать долг коллекторам.

Долгосрочная

Возникает спустя 90 дней с момента просрочки. Если банк к этому моменту не продал долг в коллекторское агентство, он имеет полное право взыскать деньги через суд. Долгосрочная просрочка сильнее других влияет на кредитную историю. Заемщикам, допустившим ее, скорее всего в дальнейшем откажут в выдаче кредитов.

Последствия

Последствия прежде всего зависят от вида просрочки и поведения клиента в сложившейся ситуации. Если разовая незначительная просрочка не повлияет на кредитную историю, но длительные и регулярные задержки платежей чреваты более серьезными последствиями. Банк назначит пени в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств. Начислять их будут ежедневно до внесения просроченного платежа+штрафа в полном объеме. Все это отразится в кредитной истории.

Мнение эксперта
Анатолий Яровой
Специалист по банковскому обслуживанию

Если затянуть с погашением долга и не уложится в месяц, банк вправе передать клиента коллекторам или пустить с молотка его залоговое имущество. Через 90 дней бездействия не избежать судебного иска. Срок можно продлить до полугода, если показать банку свое намерение погасить кредит. нужно внести на счет хотя бы часть платежа. Если дойдет до 30 дней и более, в будущем заемщику с большой вероятностью откажут в выдаче кредитов.

Что делать, если просрочка неминуема?

Что делать, если просрочка неминуема?

Главная задача- сохранять спокойствие и не прятаться от проблемы. Если сотрудники ВТБ звонят по поводу возникшей просрочки, важно не игнорировать их и разговаривать предельно вежливо. задача представителей банка- помочь найти выход из ситуации. Возможные варианты- реструктуризация кредита или кредитные каникулы на пару месяцев. В тяжелом финансовом положении оба варианта помогут облегчить выплаты.

Если просрочка возникла по причине увольнения, важно сразу же сообщить об этом в банк. При оформлении кредита в ВТБ сотрудники банка настойчиво советуют оформить страховку от подобного рода рисков и предупреждают о возможном отказе без нее. Многие заемщики соглашаются. Страховка покроет тело займа. Нужно только доказать, что других источников дохода нет.

В остальных случаях важно убедить банк, что проблемы временные и заемщик не отказывается от своих обязательств.

Главное – не довести дело до суда. Следует постоянно находиться на связи с банком, называть хотя бы примерные сроки пополнения счета и вносить пусть даже незначительные суммы.

Как предотвратить?

Просрочки возникают по двум причинам – из-за нехватки денег или легкомысленного отношения клиента. В первом случае важно здраво оценить свое финансовое положение. Эксперты рекомендуют вести учет своего бюджета и расписывать все траты, избегая спонтанных. Какую-то часть зарплаты лучше откладывать на отдельный счет, чтобы иметь подушку безопасности. Если задержки зарплаты регулярны, либо расходы повысились, есть смысл обратиться за реструктуризацией кредита. Можно увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить размер платежа, или попросить изменить график так, чтобы дата погашения выпадала, например, на конец месяца. Соответствующее заявление подается в банк.

Если просрочки случались из-за несвоевременного пополнения счета, следует поставить уведомление о регулярном платеже хотя бы на 3 дня раньше крайнего срока. Лучше вносить деньги через интернет-банкинг или мобильное приложение. Так не будет риска задержек со стороны посредника и средства придут быстрее.